podrozdział pracy dyplomowej z bankowości
Aby móc ocenić rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy pod względem atrakcyjności dla klienta, należy oferty tych banków przeanalizować ze względu na klika kryteriów.
Pierwsze kryterium będzie dotyczyć liczby i rodzaju rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego. Zdecydowanym liderem jest Bank PeKaO S.A., ponieważ posiada 9 rodzajów rachunków, należą do nich:
- Eurokonto JUNIOR
- Eurokonto OK.
- Eurokonto AKADEMICKIE
- Eurokonto STANDARD
- Eurokonto PLUS
- Eurokonto VIP
- Eurokonto PRESTIŻ
- Eurokonto BUSISNNES
- Eurokonto WWW.
Natomiast Bank Śląski S.A. posiada 4 rodzaje rachunków, należą do nich:
- Konto STUDENT
- Pakiet
- Pakiet PLUS
- Pakiet SUPER PLUS
Kolejnym kryterium mogą być warunki jakie klient powinien spełnić, aby mógł założyć konto. Biorąc pod uwagę to kryterium BSK S.A. ma przewagę nad PeKaO S.A. W BSK S.A. przy wszystkich rachunkach, należy wypełnić jedynie formularz umowy i oświadczenie o poddaniu się egzekucji, natomiast w PeKaO S.A. jest to bardziej czasochłonne. Oprócz zawarcia umowy klient musi, w zależności od rodzaju Eurokonta jakie się chce otworzyć, wypełnić:
- wniosek o wydanie karty JUNIOR dla pełnomocnika i wnoszenie systematycznych wpłat
- wniosek o wydanie karty OK.
- wypełnienie karty informacyjnej klienta(Eurokonto STANDARD)
- zadeklarować swoje wpływy
- zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej
- numer REGON
- numer NIP.
W obu bankach konto można założyć dosłownie w kilkanaście minut, czyli w takim czasie jaki potrzebny jest na przeprowadzenie niezbędnych formalności. Kryterium to nie różnicuje obu analizowanych banków.
Kolejnym dość ważnym kryterium jest oprocentowanie, które decyduje często o wyborze banku przez klienta. To kryterium nie różnicuje BSK S.A. i PeKaO SA. Bank PeKaO S.A. dla prawie wszystkich swoich Eurokont oferuje 6% według zmiennej stopy procentowej w ciągu roku, wyjątkiem jest Eurokonto BUSISNNES – wynosi 5% według zmiennej stopy procentowej w ciągu roku. W BSK S.A. oprocentowanie to też jest zmienne i wynosi 5% według zmiennej stopy procentowej.
Innym kryterium też ważnym dla klientów jest kapitalizacja odsetek. W BSK S.A. kapitalizacja następuje co kwartał, natomiast w PeKaO S.A. co miesiąc.
Dostęp do pieniędzy to też jedno z ważnych kryteriów. Zarówno w jednym jak i w drugim banku swoje oszczędności można wybrać „co do grosika” (w placówce danego banku). Można też korzystać z bankomatów, gdzie nie tylko można wybrać pieniądze, ale sprawdzić dostępne środki na koncie. W banku PeKaO S.A. w bankomatach dla Eurokonta JUNIOR, OK., STUDENT można otrzymać dzienny limit wypłaty gotówkowej w wysokości 200 zł. Natomiast właściciele kart VISA CONCERTO i EUROKARTY w bankomatach mogą otrzymać 1 500 zł, natomiast posiadacze karty MAESTRO 1 000 zł. Jedynie posiadacz Eurokonta PRESTIŻ przy karcie MAESTRO limit ustalany jest indywidualnie. BSK S.A. natomiast ma dużą przewagę nad PeKaO S.A., gdyż limit dzienny wynosi 5 000. Pieniążki można wybierać za pomocą VISY ELECTRON i VISA CLASSIC CHARGE.
Istotnym kryterium są również koszty jakie ponosi posiadacz rachunku. Opłaty za prowadzenie rachunku w PeKaO S.A. są zróżnicowane i kształtują się od 0,50 groszy za prowadzenie rachunku Eurokonto JUNIOR do 20,00 zł. Za Eurokonto BUSINESS. Do innych kosztów można zaliczyć:
- teleserwis od 1 zł do 5 zł
- za wydanie 1 z EUROKARTY i VISY CONCERTO 30zł
- za wydanie 2 kart 60zł
- ZŁOTA EUROKARTA i ZLOTA KARTA VISA CONCERTO za 1 z dodatkowych pakietów usług 250 zł
- za 2 dodatkowe pakiety usług 120zł
- opłata za zabezpieczenie transakcji kartą 6 zł
- transakcje bezgotówkowe 1% kwoty transakcji
- wydanie karty VISA PLATINUM 700 zł
Natomoast BSK S.A. za prowadzenie rachunku (miesięcznie) pobiera od posiadaczy kont od 1,5 zł za konto STUDENT do 12 zł za Pakiet SUPER PLUS. Zdecydowaną różnicą pomiędzy tymi bankami jest to, że BSK S.A. pobiera opłatę za wybieranie gotówki z rachunku osobistego na podstawie bankowego dowodu wypłaty 3 zł za operację (poza Kontem STUDENT, którego właściciel nie ponosi kosztów za tą operację.
Kolejnym kryterium są usługi w ramach ROR ile i jakie, czy są odpłatne czy nie. Bank PeKaO S.A. oferuje:
Tabela nr 3 Oferta Banku PeKaO S.A. w Jeleniej Górze w zakresie usług powiązanych z rachunkiem oszczędnościowo – rozliczeniowym (stan na 31.12.2000 r.)
Nazwa Eurokonta | Wypłata gotówki w bankomatach Banku PeKaO S.A. | Wypłata gotówki w innych bankomatach | Pożyczka w Eurokoncie | Zlecenie stałe | Teleserwis |
JUNIOR | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | Nie ma | Nie ma | 1 zł |
OK. | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | Nie ma | Nie ma | 1 zł |
STUDENT | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,3 % min. 5 zł | 1 zł | 5 zł |
STANDARD | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,9% min. 10zł | 1 zł | 2,5 zł |
PLUS | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,9% min. 10zł | Bez opłaty | 2,5 zł |
VIP | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,9% min. 10zł | Bez opłaty | Bez opłaty |
PRESTIŻ | Bez opłaty | 3% min. 7 zł | 0,9% min. 10zł | Bez opłaty | Bez opłaty |
BUISNESS | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,9% min. 10zł | Bez opłaty | Bez opłaty |
WWW | Bez opłaty | 3% min. 4 zł | 0,9% min. 10zł | Bez opłaty | Bez opłaty |
Źródło: opracowanie własne na podstawie broszur.
BSK S.A. przedstawia się następująco:
Tabela nr 4 Oferta BSK S.A. w Jeleniej Górze w zakresie usług powiązanych z rachunkiem oszczędnościowo – rozliczeniowym (stan 31.12.2000 r.)
Wyszczególnienie | Pakiet | Pakiet PLUS | Pakiet SUPER PLUS | Konto STUDENT |
Za obsługę limitu zadłużenia | 1% min 10 zł | 1% min 10 zł | 1% min 10 zł | 1% min 10 zł |
Za stałe zlecenia płatnicze o z góry ustalonych terminach i kwotach | Bez opłat | Bez opłat | Bez opłat | Bez opłat |
Usługa serwisu HaloŚląski | 5 zł | 5 zł | Bez opłat | Bez opłat |
Za użytkowanie systemu HomeCash | 2 zł | Bez opłat | Bez opłat | 1 zł |
Wypłata gotówki z rachunków osobistych na podstawie bankowego dowodu wypłaty | 3 zł | 3 zł | 3 zł | Bez opłat |
Wypłata gotówki z bankomatu BSK | Bez opłat | Bez opłat | Bez opłat | Bez opłat |
Wypłata gotówki z innych bankomatów | 4 zł | 4 zł | 4 zł | 4 zł |
Źródło: opracowanie własne na podstawie broszur.
Oferty poszczególnych banków są podobne i praktycznie nie ma znaczenia w którym banku klient otworzy rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy. może to być uzależnione od indywidualnych preferencji klientów. W swojej ofercie wyróżnia się Bank PeKaO S.A., może ze względu na długi okres funkcjonowania tego banku na jeleniogórskim i nie tylko rynku bankowym.