Działalność funduszy emerytalnych np. PTE DOM – Bibliografia

5/5 - (1 vote)

Bednarski L., Analiza finansowa w przedsiębiorstwie, Warszawa 1999

Bień W., Czytanie bilansu przedsiębiorstwa, Warszawa 1991

Domański T., Analiza finansowa przedsiębiorstwa, Warszawa 1993

Hadyniak B., Monkiewicz J., Fundusze Emerytalne. II Filar, Poltext, Warszawa 1999

Liszcz T, Ubezpieczenie społeczne i zaopatrzenie społeczne w Polsce, Kantor Wydawniczy Zakamycze, Kraków-Lublin 1997

Sierpińska M., Wędzki D., Zarządzanie płynnością finansową w przedsiębiorstwie, PWE, Warszawa 1998

Waśniewski T., Skoczylas W., Kierunki analizy w zarządzaniu finansami firmy, Społeczne Stowarzyszenie Prasoznawcze STOPKA, Szczecin 1996

Akty prawne

Program reformy ubezpieczeń społecznych, Wydawnictwo Ministerstwa Pracy i Polityki Socjalnej, Warszawa, grudzień 1995

Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 12 maja 1998 r. w sprawie określenia maksymalnej części aktywów otwartego funduszu emerytalnego, jaka może zostać ulokowana w poszczególnych kategoriach lokat (Dz. U. Nr 63/98, poz.407

Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (z 1998r.: Dz. U. Nr 137, poz. 887, zm. Dz. U. Nr 162, poz. 1118 i 1126; z 1999r.: Dz. U. Nr 26, poz. 228, Dz. U. Nr 72, poz. 802, Dz. U. Nr 60, poz. 636)

Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (z 1998r.: Dz. U. Nr 162, poz. 1118, z 1999r.: Dz. U. Nr 70, poz. 774, Dz. U. Nr 38, poz. 360, Dz. U. Nr 72, poz. 801 i 802)

Ustawa z dnia 18 grudni 1976 r. o ubezpieczeniach osób prowadzących działalność gospodarczą oraz ich rodziny – Dz. U. Nr 46/89, poz.250 z poźn. zmianami

Ustawa z dnia 19 grudnia 1975 r. o ubezpieczeniu społecznym osób wykonujących na postawie umowy agencyjnej lub umowy zlecenia – Dz. U. Nr 65/95, poz. 333 z poźn. zmianami

Ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 1997 r. Nr 139, poz. 934, zm. Dz. U. z 1998 r. Nr 98, poz. 610, zm. Dz. U. Nr 162, poz. 1118

Pozycje prasowe

„Rzeczpospolita”2/2000

„Rzeczpospolita” 101/1998

Materiały wewnętrzne PTE „DOM”

Badania CBOS z grudnia 1998 roku

Opis ryzyka inwestycyjnego przyjętej polityki inwestycyjnej OFE „DOM”

Prospekt emisyjny PTE „DOM”

Statutu PTE „DOM”

Strategia inwestycyjna PTE „DOM” na rok 2000

Aktywa Funduszu PTE DOM

5/5 - (1 vote)

Aktywa Funduszu mogą być lokowane w jednostkach uczestnictwa zbywanych przez fundusze inwestycyjne otwarte oraz specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte, jeżeli polityka inwestycyjna tych funduszy inwestycyjnych, wynikająca z ich statutów i okresowo podawana do publicznej wiadomości jest tożsama z działalnością lokacyjną funduszy emerytalnych.

Aktywa Funduszu mogą być lokowane poza granicami kraju, w granicach określonych przepisami prawa w papierach wartościowych emitowanych przez spółki notowane na podstawowych giełdach rynków kapitałowych państw obcych będących członkami OECD lub innych państw obcych, które określone zostaną w przepisach prawa, a także w papierach skarbowych emitowanych przez rządy lub banki centralne tych państw oraz tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę w tych państwach, jeżeli instytucje te oferują publicznie tytuły uczestnictwa i umarzają je na żądanie uczestnika. [1]

Prowadząc działalność lokacyjną Fundusz zobowiązany jest do przestrzegania ograniczeń wynikających z przepisów ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. Nr 139 poz. 934 z późniejszymi zmianami), Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 12 maja 1998 r. w sprawie określenia maksymalnej części aktywów otwartego funduszu emerytalnego, jaka może zostać ulokowana w poszczególnych kategoriach lokat, oraz dodatkowych ograniczeń w zakresie prowadzenia działalności lokacyjnej przez fundusze emerytalne   (Dz. U. Nr 63, poz. 407) oraz Statutu Funduszu.

Działalność lokacyjna była zgodna z powyższymi regulacjami za wyjątkiem przepisów dotyczących maksymalnego udziału procentowego aktywów, które mogą być ulokowane w jednym banku lub grupie banków związanych, przepisów dotyczących maksymalnego procentowego udziału aktywów, które mogą być ulokowane w depozytach bankowych i bankowych papierach wartościowych oraz przepisów dotyczących lokat, o których mowa w § 6 ust.1 pkt.1) – 9) i 11), które mogą stanowić łącznie nie mniej niż 95% wartości Aktywów Funduszu. W powyższych przypadkach ograniczenia nie mogły być przestrzegane ze względu na niewielką wartość Aktywów Funduszu, utrzymującą się niemal przez cały okres objęty niniejszym sprawozdaniem. Lokowanie każdej większej kwoty środków z rachunku pomocniczego wpłat   w jednodniowe depozyty bankowe (które były jedynym możliwym sposobem ulokowania tych środków) powodowało przekroczenie wymienionych limitów.

Aktywa Funduszu nie mogą być lokowane w:

  • akcjach lub innych papierach wartościowych emitowanych przez Towarzystwo,
  • akcjach lub innych papierach wartościowych emitowanych przez akcjonariusza Towarzystwa,
  • akcjach lub innych papierach wartościowych emitowanych przez podmioty będące podmiotami związanymi w stosunku do podmiotów określonych w powyższych punktach.[2]

Fundusz nie może zbywać swoich Aktywów:

  • Towarzystwu ,
  • członkom zarządu lub rady nadzorczej Towarzystwa,
  • osobom zatrudnionym w Towarzystwie,
  • osobom pozostającym z tymi osobami w związku małżeńskim, stosunku pokrewieństwa lub powinowactwa do drugiego stopnia włącznie,
  • akcjonariuszom Towarzystwa,
  • podmiotowi związanemu, w rozumieniu Ustawy, w stosunku do Towarzystwa,
  • podmiotowi związanemu w stosunku do akcjonariuszy Towarzystwa,
  • [3]

Fundusz utrzymuje środki płynne na poziomie zapewniającym działanie Funduszu zgodnie z przepisami prawa i Statutem. Wypłaty środków zgromadzonych   na rachunku Członka Funduszu dokonywane są na zasadach określonych w Ustawie. W razie śmierci Członka Fundusz dokonuje wypłaty środków należnych osobie wskazanej przez zmarłego lub członkowi jego najbliższej rodziny w sposób wskazany przez tę osobę w terminie trzech miesięcy od dnia przedstawienia Funduszowi urzędowego dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej. Wypłata dokonywana bezpośrednio na rzecz osoby wskazanej przez zmarłego lub członka jego najbliższej rodziny następuje w formie wypłaty jednorazowej lub wypłat ratalnych płatnych przez okres nie dłuższy niż dwa lata, zgodnie z pisemną dyspozycją osoby uprawnionej.

W przypadku wypłat ratalnych raty wypłacane są w równych co do liczby jednostek rozrachunkowych miesięcznych ratach, według wartości jednostki rozrachunkowej z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień wypłaty każdej z rat. Wypłaty poszczególnych rat dokonywane są zgodnie z dyspozycją osoby uprawnionej przelewem na wskazany przez nią rachunek bankowy, czekiem, albo w formie przekazu pocztowego. Do czasu wypłacenia przez Fundusz wszystkich środków zgromadzonych na rachunku zmarłego Członka, osoba uprawniona może w drodze pisemnej dyspozycji zmienić formę płatności na wypłatę jednorazową.[4]

Fundusz pobiera następujące opłaty :

  • opłatę manipulacyjną w wysokości 8,9% kwoty każdej składki wpłaconej przez Członka Funduszu;
  • opłatę transferową, w przypadku wypłaty transferowej polegającej na przeka-zaniu środków z rachunku Członka Funduszu do innego otwartego funduszu emerytalnego, ze środków Członka Funduszu w wysokości:
  • 200 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło nie więcej     niż 3 miesiące,
  • 175 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 3 miesiące, ale nie więcej niż 6 miesięcy,
  • 150 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 6 miesięcy, ale nie więcej niż 9 miesięcy,
  • 125 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 9 miesięcy, ale nie więcej niż 12 miesięcy,
  • 100 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 12 miesięcy, ale nie więcej niż 15 miesięcy,
  • 75 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż     15 miesięcy, ale nie więcej niż 18 miesięcy,
  • 50 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 18 mie-sięcy, ale nie więcej niż 21 miesięcy,
  • 25 złotych jeżeli od dnia wpłaty pierwszej składki do dnia dokonania wypłaty transferowej przez Członka Funduszu upłynęło więcej niż 21 mie-sięcy, ale nie więcej niż 24 miesiące.
  • opłatę stanowiącą równowartość 4% kwoty najniższego wynagrodzenia, ustalanego przez ministra właściwego do spraw pracy na podstawie art. 77 Kodeksu Pracy, pobieraną w formie potrącenia w momencie dokonania opłaty transferowej, niezależnie od kwoty opłaty transferowej. [5]

Fundusz pokrywa bezpośrednio ze swoich aktywów:

  • koszty związane z funkcjonowaniem Funduszu, to jest:
  • koszty związane z przechowywaniem aktywów Funduszu przez Depozytariusza stanowiące równowartość wynagrodzenia Depozytariusza,
  • koszty związane z realizacją transakcji nabywania lub zbywania aktywów Funduszu, stanowiące równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których Fundusz jest obowiązany korzystać,
  • koszty zarządzania Funduszem – to znaczy opłatę za zarządzanie Funduszem przez Towarzystwo, w kwocie w maksymalnej wysokości 15.000.000 złotych miesięcznie, nie więcej jednak niż 0,05% wartości aktywów netto w skali miesiąca.[6]

Fundusz pokrywa bezpośrednio ze swoich aktywów koszty związane z przechowywaniem aktywów Funduszu przez Depozytariusza, do których to kosztów należą:

  • opłaty uzależnione od wartości aktywów netto Funduszu, naliczanej kumulacyjnie na podstawie średniomiesięcznej wartości aktywów netto Funduszu, według stawek określonych poniżej:
  • średniomiesięczna wartość aktywów netto Funduszu stawka (w skali roku)
  • opłaty za rozliczenie transakcji papierami wartościowymi według stawki 10zł
  • opłaty w wysokości kosztów Depozytariusza, powstałych w związku   z przechowywaniem aktywów Funduszu w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A. obliczonych zgodnie z Tabelą Opłat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
  • opłata za prowadzenie depozytu innych niż akcje papierów wartościowych 0,001% wartości rynkowej
  • opłata za prowadzenie depozytu obligacji emitowanych przez Skarb Państwa 0,0005% wartości nominalnej
  • opłaty miesięczne:
  • opłata operacyjna za jedną operację ewidencyjną 2,9 zł
  • opłata od rozliczenia posttransakcyjnego transakcji 4 zł
  • opłata od wartości rozliczonych transakcji zawartych poza rynkiem regulowanym 0,004 %.[7]

Fundusz ma obowiązek ogłaszania prospektów informacyjnych (prospekty informacyjne Funduszu są ogłaszane w dzienniku ogólnopolskim „Rzeczpospolita”). Prospekt informacyjny Funduszu jest ogłaszany raz do roku, nie później niż w terminie trzech tygodni od zatwierdzenia przez Towarzystwo sprawozdania finansowego Funduszu.

Zmiana Statutu nie wymaga zgody Członków Funduszu. Statut może być zmieniony przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Towarzystwa za zezwoleniem Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi. [8]

—

[1] Ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 1997 r. Nr 139, poz. 934 z późniejszymi zmianami.

[2] Strategia inwestycyjna PTE „DOM” za rok 2000.

[3] Tamże.

[4] Prospekt emisyjny PTE „DOM”.

[5] Statut PTE „DOM”.

[6] Tamże.

[7] Tamże.

[8] Więcej informacji zawiera Statutu Funduszu.

Rozwój ubezpieczeń grupowych na życie z funduszami inwestycyjnymi na przykładzie Amplico Life

5/5 - (1 vote)

Pierwsze Polsko-Amerykańskie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji S.A. jest pierwszą firmą ubezpieczeniową z udziałem kapitału zagranicznego, która uzyskała zezwolenie Ministra Finansów na sprzedaż ubezpieczeń życiowych w Polsce.

Amplico Life jest przedstawicielem A.I.G. (American International Group), jednej z największych organizacji finansowo-ubezpieczeniowych na świecie. Towarzystwo istnieje na polskim rynku od 1990r. sprzedając różnorodne polisy ubezpieczeń na życie i inwestycyjne. Oferowane przez Amplico Life polisy powstały w oparciu o wieloletnie doświadczenie AIG na rynku ubezpieczeń emerytalnych.

Ubezpieczenia społeczne nie dają gwarancji utrzymania w wieku emerytalnym dotychczasowego standardu życia. Dlatego nowoczesne ubezpieczenia na życie i rentowe stały się na całym świecie najbardziej rozpowszechnioną formą oszczędzania, tym bardziej, że dodatkowo zapewniają finansową ochronę rodziny na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej.

Wychodząc na przeciw rosnącym potrzebom, Amplico Life oferuje grupowe ubezpieczenie emerytalne „Nestor”. Proponowane przez Amplico Life ubezpieczenie zapewnia pomoc finansową rodzinie pracownika lub jemu samemu w trudnych sytuacjach życiowych. Jest to również zabezpieczeniem finansowym zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę, gwarantując satysfakcjonujące dochody dla pracowników odchodzących na emeryturę. Stwarza jednocześnie pracownikom możliwość aktywnego współuczestnictwa w gromadzeniu własnego funduszu emerytalnego poprzez partycypowanie w dodatkowej składce opłacanej z dochodów pracowników (niezależnie od wpłat wnoszonych przez pracodawcę).

Dzięki temu ubezpieczenie to staje się jednym z podstawowych elementów kreowania długoterminowej polityki płacowej przedsiębiorstwa, będąc jednocześnie przejawem troski pracodawcy o zapewnienie emerytowanemu pracownikowi świadczeń dodatkowych, uzupełniając emerytury wypłacane przez ZUS, co zwiększa atrakcyjność pracodawcy na rynku pracy oraz zmniejsza fluktuację kadr.

Indeksowanie składek tego dowolnie zadeklarowanego przez pracodawcę wskaźnika gwarantuje, iż wartość zgromadzonych wkładów jest chroniona przed inflacją. Istotne dla pracowników jest to, że dzięki możliwości zaliczenia składki w koszty uzyskania przychodu firmy, składka opłacana przez pracodawcę nie podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób prawnych. Kwota przeznaczona na ubezpieczenie podlega wyłączeniu z podstawy wymiaru na ZUS (7% podstawy wymiaru z ostatniego miesiąca grupy ubezpieczonych osób).

Ubezpieczenie „Nestor” składa się z polisy głównej oraz szeregu umów dodatkowych. Umożliwia to zbudowanie programu ubezpieczeniowego dopasowanego do warunków i potrzeb danej firmy.

Amplico Life posiada bogate doświadczenie w zakresie sprzedaży i obsługi polis inwestycyjnych, osiąga najwyższą rentowność zainwestowanych kapitałów spośród wszystkich firm ubezpieczeniowych na naszym rynku.

Rzetelne zarządzanie finansami, maksymalne korzyści dla właścicieli polis i korzystanie z umiejętności najlepszych fachowców, to trzy podstawowe zasady strategiczne, jakimi w swojej działalności kieruje się Amplico Life. Konsekwentne przestrzeganie tych zasad pozwoliło Amplico Life stać się szczególnie atrakcyjną firmą na polskim rynku ubezpieczeniowym.

…

W następnym III rozdziale, w oparciu o ogólne warunki ubezpieczeniowe,
scharakteryzowano grupowe ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym
NESTOR i NESTOR 2000 PLUS, które oferowane są przez Towarzystwo Ubezpieczeń na
Życie i Reaekuracji Amplico Life.

…

Z innym rozwiązaniem będziemy mieli do czynienia w sytuacji, gdy ubezpieczającym jest inny podmiot niż ten, którego dobra osobiste są przedmiotem umowy ubezpieczenia i który uprawniony jest jednocześnie do otrzymania świadczenia zakładu ubezpieczeń. W tym jednak przypadku zakłady ubezpieczeń kierują się zasadą, że nie wolno ubezpieczać cudzego życia na wypadek śmierci bez zgody tej osoby. Ma to uchronić ubezpieczonego, a także zakład ubezpieczeń przed zawarciem ubezpieczenia spekulacyjnego i próbą spowodowania śmierci osoby ubezpieczonej w celu uzyskania świadczenia.

W stosunku prawnym ubezpieczenia życiowego możliwa jest również taka konfiguracja, gdy ubezpieczającym, ubezpieczonym uprawnionym do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego są różne podmioty[1].

[1] Poradnik Gazety Prawnej Nr 44/99, Umowa ubezpieczenia życiowego, s. 3.

Potrzeba prowadzenia obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych

5/5 - (1 vote)

Wszystkie niemal kraje Europy, w tym także Polska wprowadziły obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na swoim terenie. Na świecie natomiast jest jeszcze kilka państw, które nie nakładają tego obowiązku na obywateli. Są nawet przypadki, iż posiadacz pojazdu mechanicznego może nie zostać wpuszczony do innego kraju, bez aktualnego ubezpieczenia O.C. – tzw. zielonej karty. System ten znakomicie ułatwia komunikację w ruchu międzynarodowym. Polska przystąpiła do Systemu Zielonej Karty w 1958 roku.[1]

Potrzeba prowadzenia ubezpieczeń OC i AC jest z jednej strony prosta i logiczna, a z drugiej do dziś budzi pewne kontrowersje obywateli. Dlaczego? Ponieważ gwarantuje ono zabezpieczenie nie tylko dla podmiotów posiadających pojazdy mechaniczne, ale i dla szarego człowieka, który często jest ofiarą na drodze. Z drugiej zaś stront dopóki „sami „ nie przekonamy się co tak naprawdę daje nam obowiązkowe ubezpieczenie OC i dobrowolne ubezpieczenie AC narzekamy, że państwo wciąż narzuca nam jakieś opłaty nie wiadomo dlaczego i po co? A jednak życie pokazuje, że nie wymyślono takiej ustawy, aby działać na niekorzyść posiadaczy pojazdów mechanicznych lecz wyłącznie po to aby chronić ich interesy. Niektórzy sądzili i zresztą do dziś uważają, że tego rodzaju ubezpieczenia są zbędne wychodząc z założenia, że to państwo w ramach swych funkcji opiekuńczych powinno zapewniać jego obywatelom pokrycie wyrządzonych szkód.

Kiedyś i w Polsce ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej były przez niektóre zakłady ubezpieczeń prowadzone jako dobrowolne. Niestety, a może na szczęście zostało to radykalnie zmienione już wiele lat temu. Obecnie ubezpieczenie komunikacyjne  OC wrosło już niejako w naszą świadomość, a poza tym ubezpieczający nie mają tu wpływu na ich zawarcie, poza dokonaniem wyboru zakładu ubezpieczeń. Co jak się w życiu codziennym okazuje, staje się nie lada problemem, gdyż zakłady ubezpieczeń niemal „przekrzykują się” w propozycjach zniżek w opłatach by zdobyć klienta.

A co należy rozumieć przez to, że dane ubezpieczenie jest obowiązkowe.-Otóż obowiązkowe ubezpieczenie to takie, którego zawarcie  (lub nie) nie jest pozostawione swobodnej woli określonych ustawowo podmiotów. Zapewnienie bowiem ochrony ubezpieczeniowej określonym dobrom, a w szczególności osobom poszkodowanym w wypadkach samochodowych, zainteresowane jest całe społeczeństwo. Dlatego właśnie ustawodawca nakłada na niektóre osoby (fizyczne, prawne) obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia, która ma zapewnić poszkodowanym ochronę ubezpieczeniową. Taki obowiązek zawarcia umowy ubezpieczeniowej w zakresie odpowiedzialności cywilnej nałożony został właśnie na nich-na posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jak wszyscy wiemy, aby jakiekolwiek ubezpieczenie zostało zawarte należy podpisać stosowną umowę z danym zakładem ubezpieczeń. Tak jest i w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody spowodowane ruchem tych pojazdów, które to jest ubezpieczeniem umownym. Znajdują zatem do niego wszystkie zasady i regulacje prawne dotyczące umowy ubezpieczenia. W związku z tym, iż jest to ubezpieczenie obowiązkowe ważne jest w takiej umowie określenie kto?, kiedy? i pod jakim rygorem zobowiązany jest do zawarcia umowy ubezpieczenia umowy OC za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdu mechanicznego.

Jeśli zaś chodzi o dobrowolne ubezpieczenie AC to jest ono jak sama nazwa wskazuje dodatkowym zabezpieczeniem naszego pojazdu. Wraz z rozwojem gospodarczym Polski w ostatnich latach wzrosła także liczba pojazdów na drogach, a co za tym idzie-kradzieży, wypadków, w których oprócz poszkodowanych osób trzecich uszczerbku doznają właściciele pojazdów. W umownym, dobrowolnym ubezpieczeniu AC obowiązek naprawienia przez zakład ubezpieczeń szkody powstałej w pojeździe został uzależniony od tego, czy szkoda ta powstała ze zdarzeń, które wymienione zostały przez dany zakład ubezpieczeń w ogólnych warunkach prowadzonego przez niego ubezpieczenia AC.

Odszkodowanie ubezpieczeniowe wypłacane jest przez zakłady (z tytułu tego ubezpieczenia) z reguły w razie uszkodzenia, zniszczenia lub utraty pojazdu oraz jego standardowego wyposażenia. Przykładem tego może być powódź mająca miejsce w lipcu 1977 roku. W skutek tak tragicznego zdarzenia wielu ludzi straciło swój „majątek”, w tym także auta, które po zalaniu nie nadawały się do dalszej eksploatacji. Tylko nieliczni, którzy zawarli umowy AC mogli liczyć na odszkodowania-wypłatę należnych im sum, które gwarantuje dobrowolne ubezpieczenie z tytułu wyrządzonej szkody. Podany przykład to tylko jedna z nielicznych sytuacji, w których okazuje się, że warto wcześniej ubezpieczyć swój dobytek. Potrzeba zatem prowadzenia tego rodzaju ubezpieczenia jest ogromna.

1Władysław Górski, Ubezpieczenia w transporcie i komunikacji, Zielona Góra 1995, s.104.

Podstawowe prawa i obowiązki stron wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia

5/5 - (1 vote)

Poprzez zawarcie umowy ubezpieczenia zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do ponoszenia przez określony czas-niebezpieczeństwa pokrycia określonych strat oraz spełnienia określonych świadczeń w razie zajścia przewidzianego w umowie zdarzenia, zw. Wypadkiem ubezpieczeniowym. Tak więc w ubezpieczeniu OC zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do pokrycia szkód wyrządzonych innym osobom przez ubezpieczającego (ubezpieczonego) w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu mechanicznego.

Ubezpieczający natomiast zobowiązuje się, w zamian za ponoszenie przez zakład ubezpieczeń ryzyka pokrycia wspomnianych strat, płacić zakładowi ubezpieczeń składkę ubezpieczeniową.

Zauważyć należy, że każdemu obowiązkowi jednej ze stron umowy ubezpieczenia odpowiada-co jest oczywiste-uprawnienie (prawo) drugiej strony do domagania się wypełnienia tego obowiązku.

Jednym z ważnych obowiązków po stronie ubezpieczającego się posiadacza pojazdu, wynikającym z umowy ubezpieczenia OC, jest uiszczenie składki ubezpieczeniowej. Z reguły bowiem- zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego- jeżeli strony inaczej się nie umówiły, odpowiedzialność gwarancyjna zakładu ubezpieczeń wynikająca z umowy danego ubezpieczenia powstaje dopiero po zapłaceniu składki.

W razie wyrejestrowania pojazdu mechanicznego jego posiadaczowi należy się zwrot składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Zwrot składki przysługuje tylko wówczas, gdy w okresie poprzedzającym wyrejestrowanie pojazdu posiadacz lub kierujący tym pojazdem nie spowodował w związku z jego ruchem szkody, za którą zakład ubezpieczeń wypłacił lub zobowiązany jest wypłacić odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia OC.10

10 Andrzej Wąsiewicz, Ubezpieczenia komunikacyjne, str. 45-49.