{"id":88,"date":"2015-12-10T07:42:59","date_gmt":"2015-12-10T06:42:59","guid":{"rendered":"http:\/\/ubezpieczenia.pracemgr.com.pl\/?p=88"},"modified":"2015-12-10T07:42:59","modified_gmt":"2015-12-10T06:42:59","slug":"ryzyka-objete-ochrona-ubezpieczeniowa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/ryzyka-objete-ochrona-ubezpieczeniowa\/","title":{"rendered":"Ryzyka obj\u0119te ochron\u0105 ubezpieczeniow\u0105"},"content":{"rendered":"\n\n
\n \n
\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n \n\n
\n 5\/5 - (1 vote) <\/div>\n <\/div>\n

Najbardziej og\u00f3lnie rzecz ujmuj\u0105c, ryzykiem nazywamy mo\u017cliwo\u015b\u0107 nast\u0105pienia okre\u015blonego zdarzenia, wypadku lub szkody losowej. W tym sensie termin ryzyko jest synonimem niebezpiecze\u0144stwa zagra\u017caj\u0105cego obiektom lub osobom. W praktyce ubezpieczeniowej mo\u017cna spotka\u0107 podzia\u0142 ryzyk na obiektywne i subiektywne. Podzia\u0142 ten wynika z okoliczno\u015bci zwi\u0105zanych z realizacj\u0105 niebezpiecze\u0144stwa. Ryzyko jest obiektywne, je\u017celi \u017ar\u00f3d\u0142em jego istnienia s\u0105 fizyczne w\u0142a\u015bciwo\u015bci ubezpieczonego obiektu. Natomiast ryzyko jest subiektywne, je\u015bli tkwi ono w osobie w\u0142a\u015bciciela danego obiektu.<\/p>\n

Ryzyko mo\u017ce oznacza\u0107 r\u00f3wnie\u017c ilo\u015bciow\u0105 ocen\u0119 stopnia mo\u017cliwo\u015bci nast\u0105pienia szkody losowej w danym obiekcie lub nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku, z tym \u017ce wielko\u015b\u0107 ryzyka zale\u017cy r\u00f3wnie\u017c od oczekiwanej intensywno\u015bci dzia\u0142ania danego zdarzenia losowego.<\/p>\n

Termin „ryzyko” jest cz\u0119sto uto\u017csamiany z wszelkim niebezpiecze\u0144stwem zagra\u017caj\u0105cym danym obiektom lub osobom. S\u0142usznym wydaje si\u0119 odnoszenie poj\u0119cia ryzyka <\/em>do takich niebezpiecze\u0144stw, kt\u00f3rych prawdopodobie\u0144stwo nast\u0105pienia oraz oczekiwan\u0105 intensywno\u015b\u0107 dzia\u0142ania mo\u017cna oceni\u0107. Najcz\u0119\u015bciej do tej oceny wykorzystywane s\u0105 metody statystyczne.<\/p>\n

Nale\u017cy doda\u0107, \u017ce w j\u0119zyku ubezpieczeniowym istnieje jeszcze jedno znaczenie terminu ryzyko; <\/em>mianowicie poj\u0119cie to stosuje si\u0119 do okre\u015blenia zespo\u0142u obiekt\u00f3w lub os\u00f3b, kt\u00f3re wskutek jednego wypadku losowego mog\u0105 ulec zniszczeniu lub uszkodzeniu. Podzia\u0142 obiekt\u00f3w obj\u0119tych dan\u0105 umow\u0105 ubezpieczenia na oddzielne ryzyka<\/em> ma istotne znaczenie przy taryfowaniu ubezpiecze\u0144 oraz podejmowaniu decyzji dotycz\u0105cych reasekuracji danego ubezpieczenia.<\/p>\n

Nale\u017cy zatem poda\u0107 definicje poj\u0119\u0107 sk\u0142adaj\u0105cych si\u0119 na zbiorcze poj\u0119cie ryzyka.<\/em>Dotyczy to: zdarzenia, wypadku i szkody losowej.<\/p>\n

Zdarzenie losowe powstaje w wyniku dzia\u0142ania przyczyn ubocznych dzia\u0142aj\u0105cych odmiennie w ka\u017cdym indywidualnym zjawisku w przeciwie\u0144stwie do przyczyn g\u0142\u00f3wnych, kt\u00f3re dzia\u0142aj\u0105 zawsze i w ten sam spos\u00f3b w ka\u017cdym poszczeg\u00f3lnym zjawisku.<\/p>\n

Wypadek losowy stanowi zdarzenie losowe powoduj\u0105ce b\u0105d\u017c szkod\u0119 maj\u0105tkow\u0105, b\u0105d\u017c utrat\u0119 \u017cycia, zdrowia lub zdolno\u015bci do pracy cz\u0142owieka.<\/p>\n

Jako szkod\u0119 losowa traktowa\u0107 nale\u017cy szkod\u0119 maj\u0105tkow\u0105 powsta\u0142\u0105 w wyniku wypadku losowego. Potocznie okre\u015blana jest mianem nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku.<\/p>\n

Spraw\u0105 nie budz\u0105c\u0105 w\u0105tpliwo\u015bci jest fakt, i\u017c ochrona ubezpieczeniowa dotyczy zdarze\u0144 losowych, a wi\u0119c takich, kt\u00f3rych z g\u00f3ry nie da si\u0119 przewidzie\u0107.<\/p>\n

Z regu\u0142y nie s\u0105 obj\u0119te ubezpieczeniem np. straty wynikaj\u0105ce z normalnego zu\u017cycia przedmiot\u00f3w lub takie, kt\u00f3re powsta\u0142y jeszcze przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Z ubezpieczenia s\u0105 wy\u0142\u0105czone r\u00f3wnie\u017c szkody, kt\u00f3re nast\u0105pi\u0142y wskutek \u015bwiadomego dzia\u0142ania os\u00f3b ubezpieczonych, chyba \u017ce post\u0119powanie takie mia\u0142o na celu zmniejszenie innych szk\u00f3d. Zatem z ubezpieczenia wy\u0142\u0105czone s\u0105 wszystkie wypadki nielosowe rozmy\u015blnie spowodowane przez ubezpieczonych, a nawet w pewnych sytuacjach wynik\u0142e wskutek ich ra\u017c\u0105cego niedbalstwa.<\/p>\n

Ponadto w przepisach dotycz\u0105cych danego ubezpieczenia mog\u0105 by\u0107 wy\u0142\u0105czone niekt\u00f3re obiekty a tak\u017ce pewne wypadki losowe np. takie, kt\u00f3rym odpowiada wyj\u0105tkowo wysokie ryzyko, albo dla kt\u00f3rych wysoko\u015bci ryzyka nie da si\u0119 ustali\u0107.<\/p>\n

Wypadki losowe obj\u0119te ochron\u0105 ubezpieczeniow\u0105, a wi\u0119c wypadki, za kt\u00f3re zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 na mocy istniej\u0105cych przepis\u00f3w musi wyp\u0142aci\u0107 odszkodowanie lub \u015bwiadczenie, nazywamy wypadkami ubezpieczeniowymi.<\/p>\n

Systematyka wypadk\u00f3w losowych i zwi\u0105zana z ni\u0105 systematyka wypadk\u00f3w ubezpieczeniowych ma powa\u017cne znaczenie praktyczne. Prawid\u0142owo zbudowana systematyka u\u0142atwia analiz\u0119 przyczyn wypadk\u00f3w ubezpieczeniowych, a to z kolei stanowi podstaw\u0119 do planowania dzia\u0142alno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 w zakresie szeroko poj\u0119tej prewencji ubezpieczeniowej.<\/p>\n

Najcz\u0119\u015bciej wypadki losowe dzieli si\u0119 na dwa zasadnicze typy. Jeden to kl\u0119ski \u017cywio\u0142owe, wynikaj\u0105ce z dzia\u0142ania si\u0142 przyrody. Drugie za\u015b to nieszcz\u0119\u015bliwe wypadki wynikaj\u0105ce z dzia\u0142ania cz\u0142owieka. Ten prosty podzia\u0142 okazuje si\u0119 niewystarczaj\u0105cy by wyczerpuj\u0105co okre\u015bli\u0107 omawiane poj\u0119cia. Nie wszystkie bowiem zdarzenia losowe o charakterze przyrodniczym mog\u0105 by\u0107 nazwane kl\u0119skami \u017cywio\u0142owymi i odwrotnie. Liczne wypadki maj\u0105ce \u017ar\u00f3d\u0142o w warunkach \u015brodowiska lub ustroju spo\u0142ecznego, mog\u0105 wywiera\u0107 skutki o charakterze kl\u0119sk \u017cywio\u0142owych np. katastrofy komunikacyjne, po\u017cary o du\u017cym zasi\u0119gu dzia\u0142ania.<\/p>\n

W nauce wykszta\u0142ci\u0142 si\u0119 nast\u0119puj\u0105cy podzia\u0142 wypadk\u00f3w losowych:<\/p>\n

    \n
  1. a) kl\u0119ski i inne wypadki \u017cywio\u0142owe o du\u017cym zakresie dzia\u0142ania,<\/li>\n
  2. b) wypadki, kt\u00f3rych \u017ar\u00f3d\u0142em s\u0105 konflikty spo\u0142eczne i czyny niedozwolone,<\/li>\n
  3. c) awarie i inne wypadki techniczne,<\/li>\n
  4. d) wypadki komunikacyjne,<\/li>\n
  5. e) wypadki w zatrudnieniu powoduj\u0105ce \u015bmier\u0107 lub trwa\u0142e inwalidztwo.<\/li>\n<\/ol>\n

    W praktyce ubezpieczenia dzielone s\u0105 z uwzgl\u0119dnieniem zar\u00f3wno przedmiotu jaki niebezpiecze\u0144stw obj\u0119tych ochron\u0105 ubezpieczeniow\u0105. Bior\u0105c pod uwag\u0119 te kryteria rozr\u00f3\u017cniamy nast\u0119puj\u0105ce podstawowe rodzaje ubezpiecze\u0144:<\/p>\n

      \n
    1. a) ubezpieczenie od ognia i innych zdarze\u0144 losowych,<\/li>\n
    2. b) ubezpieczenie transportowe,<\/li>\n
    3. c) ubezpieczenie pojazd\u00f3w samochodowych od uszkodze\u0144,<\/li>\n
    4. d) ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci cywilnej,<\/li>\n
    5. e) ubezpieczenie od kradzie\u017cy z w\u0142amaniem i rabunku.<\/li>\n<\/ol>\n

      Ubezpieczenie od ognia i innych zdarze\u0144 losowych obejmuje prawie wszystkie niebezpiecze\u0144stwa, kt\u00f3re mog\u0105 dotkn\u0105\u0107 wszelkich przedmiot\u00f3w materialnych a wi\u0119c zar\u00f3wno ryzyka po\u017caru, uderzenia pioruna, r\u00f3\u017cnego rodzaju wybuchy, szkody spowodowane przez huragan, pow\u00f3d\u017a, lawiny, trz\u0119sienie, zapadanie i osuwanie si\u0119 ziemi, upadek lub przymusowe l\u0105dowanie statku powietrznego. W zakresie odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 znajduj\u0105 si\u0119 z regu\u0142y koszty ratunku i uprz\u0105tni\u0119cia pogorzeliska, itp.<\/p>\n

      W ubezpieczeniach transportowych zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 odpowiada za wszelkie szkody losowe jakie mog\u0105 si\u0119 zdarzy\u0107 w czasie transportu l\u0105dowego, morskiego, rzecznego, itp. wskutek zderzenia si\u0119, zatoni\u0119cia lub najechania na mielizn\u0119 \u015brodk\u00f3w transportu, po\u017caru, uderzenia pioruna, kradzie\u017cy, itp.<\/p>\n

      W ubezpieczeniu pojazd\u00f3w samochodowych od uszkodze\u0144 do zakresu odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 wchodz\u0105 wszelkie szkody, jakie mog\u0105 dotkn\u0105\u0107 ubezpieczony pojazd wskutek wypadku losowego. Dotyczy to: po\u017caru, pioruna, wybuchu, zderzenia, kradzie\u017cy, rabunku, uszkodzenia przez inne osoby.<\/p>\n

      Ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci cywilnej obejmuje ubezpieczenie OC og\u00f3lne. To ubezpieczenie zawieraj\u0105 przedsi\u0119biorstwa przemys\u0142owe, handlowe, transportowe, zak\u0142ady us\u0142ugowe, w\u0142a\u015bciciele nieruchomo\u015bci. Specyficznym ubezpieczenie jest ubezpieczenie OC posiadaczy pojazd\u00f3w samochodowych oraz ubezpieczenie OC rolnik\u00f3w. Ubezpieczenia te s\u0105 ubezpieczeniami obowi\u0105zkowymi.<\/p>\n

      Ze wzgl\u0119du na czas trwania umowy ubezpieczenia maj\u0105tkowego dzielimy na umowy kr\u00f3tkoterminowe, roczne i d\u0142ugoterminowe. Ponadto wyst\u0119puj\u0105 ubezpieczenia, kt\u00f3rych czas trwania nie jest z g\u00f3ry \u015bci\u015ble okre\u015blony np. ubezpieczenie statku lub \u0142adunku na okres danego rejsu. Tego rodzaju ubezpieczenie trwa tak d\u0142ugo, jak d\u0142ugo ubezpieczony przedmiot jest nara\u017cony na okre\u015blone niebezpiecze\u0144stwo.<\/p>\n

      Data zawarcia umowy ubezpieczenia nie zawsze pokrywa si\u0119 z dat\u0105 rozpocz\u0119cia odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144, kt\u00f3ra jak ju\u017c by\u0142o wspomniane mo\u017ce by\u0107<\/p>\n

      uzale\u017cniona od op\u0142acenia sk\u0142adki lub spe\u0142nienia innych warunk\u00f3w przez ubezpieczaj\u0105cego. Niekt\u00f3re warunki og\u00f3lne ubezpiecze\u0144 stosuj\u0105 okres wyczekiwania tzw. karencji. Celem stosowania karencji jest zapobie\u017cenie zawieraniu um\u00f3w ubezpieczenia w takim momencie, gdy grozi ju\u017c bezpo\u015brednio nast\u0105pienie wypadku losowego.<\/p>\n

      Umowa ubezpieczenia wygasa z up\u0142ywem terminu na jaki zosta\u0142a zawarta.<\/p>\n

      W niekt\u00f3rych ubezpieczeniach (obowi\u0105zkowych) umowy zawarte na czas 1 roku a nie wypowiedziane na koniec okresu ulegaj\u0105 automatycznemu przed\u0142u\u017ceniu na nast\u0119pny okres. Warunek ten nazywany jest klauzul\u0105 prolongacyjn\u0105.<\/p>\n

      Umowa ubezpieczenia mo\u017ce wygasn\u0105\u0107 przed up\u0142ywem terminu na jaki zosta\u0142a zawarta wskutek wypowiedzenia lub odst\u0105pienia od umowy.<\/p>\n

      Za specyficzny wypadek wyga\u015bni\u0119cia umowy ubezpieczenia uznaje si\u0119abandon, wyst\u0119puj\u0105cy w ubezpieczeniach morskich. Polega on na zrzeczeniu si\u0119 przez ubezpieczaj\u0105cego na rzecz zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 wszelkich praw do przedmiotu ubezpieczenia w zamian za wyp\u0142at\u0119 pe\u0142nej sumy ubezpieczenia.<\/p>\n

      W przypadku zmiany w\u0142a\u015bciciela ubezpieczonej nieruchomo\u015bci umowa ubezpieczenia nie wygasa a prawa i obowi\u0105zki wynikaj\u0105ce z tej umowy przechodz\u0105 z mocy prawa na nowego w\u0142a\u015bciciela. W przypadku umowy ubezpieczenia ruchomo\u015bci w razie zmiany w\u0142a\u015bciciela umowa wygasa z chwil\u0105 przej\u015bcia w\u0142asno\u015bci na nowego w\u0142a\u015bciciela.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Najbardziej og\u00f3lnie rzecz ujmuj\u0105c, ryzykiem nazywamy mo\u017cliwo\u015b\u0107 nast\u0105pienia okre\u015blonego zdarzenia, wypadku lub szkody losowej. W tym sensie termin ryzyko jest synonimem niebezpiecze\u0144stwa zagra\u017caj\u0105cego obiektom lub osobom. W praktyce ubezpieczeniowej mo\u017cna spotka\u0107 podzia\u0142 ryzyk na obiektywne i subiektywne. Podzia\u0142 ten wynika z okoliczno\u015bci zwi\u0105zanych z realizacj\u0105 niebezpiecze\u0144stwa. Ryzyko jest obiektywne, je\u017celi \u017ar\u00f3d\u0142em jego istnienia s\u0105 fizyczne … Czytaj dalej<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[67],"class_list":["post-88","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-prac-mgr","tag-ryzyka-objete-ochrona-ubezpieczeniowa"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/88","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=88"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/88\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=88"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=88"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/ubezpieczenia\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=88"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}