{"id":191,"date":"2020-11-25T21:54:11","date_gmt":"2020-11-25T20:54:11","guid":{"rendered":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/?p=191"},"modified":"2020-11-25T21:54:11","modified_gmt":"2020-11-25T20:54:11","slug":"monitoring-portfela-kredytowego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/monitoring-portfela-kredytowego\/","title":{"rendered":"Monitoring portfela kredytowego"},"content":{"rendered":"\n\n<div class=\"kk-star-ratings kksr-auto kksr-align-left kksr-valign-top\"\n    data-payload='{&quot;align&quot;:&quot;left&quot;,&quot;id&quot;:&quot;191&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;default&quot;,&quot;valign&quot;:&quot;top&quot;,&quot;ignore&quot;:&quot;&quot;,&quot;reference&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;class&quot;:&quot;&quot;,&quot;count&quot;:&quot;3&quot;,&quot;legendonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;readonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;score&quot;:&quot;5&quot;,&quot;starsonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;best&quot;:&quot;5&quot;,&quot;gap&quot;:&quot;5&quot;,&quot;greet&quot;:&quot;Rate this post&quot;,&quot;legend&quot;:&quot;5\\\/5 - (3 votes)&quot;,&quot;size&quot;:&quot;24&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Monitoring portfela kredytowego&quot;,&quot;width&quot;:&quot;142.5&quot;,&quot;_legend&quot;:&quot;{score}\\\/{best} - ({count} {votes})&quot;,&quot;font_factor&quot;:&quot;1.25&quot;}'>\n            \n<div class=\"kksr-stars\">\n    \n<div class=\"kksr-stars-inactive\">\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"1\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"2\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"3\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"4\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"5\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n    \n<div class=\"kksr-stars-active\" style=\"width: 142.5px;\">\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n                \n\n<div class=\"kksr-legend\" style=\"font-size: 19.2px;\">\n            5\/5 - (3 votes)    <\/div>\n    <\/div>\n<h2>podrozdzia\u0142 pracy mgr<\/h2>\n<p>Zarz\u0105dzanie portfelem kredytowym wymaga zapewnienia szybkiej i pe\u0142nej informacji o jego bie\u017c\u0105cym stanie, zmianach i tendencjach rozwojowych. Nieodzownym elementem systemu informacyjnego jest uruchomienie w banku procedur badania kredyt\u00f3w \u2013 monitoringu kredytowego w toku ich funkcjonowania.<a href=\"#_ftn1\" name=\"_ftnref1\">[1]<\/a><\/p>\n<p>Monitoring kredytowy jest to system bie\u017c\u0105cej i systemowej weryfikacji zdolno\u015bci kredytowej klienta oraz zabezpiecze\u0144 prawnych w toku funkcjonowania kredytu. Podstawowym celem tego monitoringu jest systematyczne analizowanie poszczeg\u00f3lnych um\u00f3w kredytowych, a tak\u017ce struktury jako\u015bciowej portfela kredytowego na szczeblu oddzia\u0142u i ca\u0142ego banku.<a href=\"#_ftn2\" name=\"_ftnref2\">[2]<\/a><\/p>\n<p>Zadania banku w zakresie uruchomienia m.in. procedur monitoringu kredytowego wynikaj\u0105 z:<\/p>\n<ul>\n<li>zewn\u0119trznych regulacji ustawowych;<\/li>\n<li>regulacji wewn\u0119trznych, przyj\u0119tych w danym banku.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Regulacje ustawowe s\u0105 zwi\u0105zane z normami dotycz\u0105cymi kszta\u0142towania si\u0119 na poziomie ca\u0142ego banku:<\/p>\n<p>\u2013 wsp\u00f3\u0142czynnika wyp\u0142acalno\u015bci banku;<\/p>\n<p>\u2013 obligatoryjnych rezerw celowych na wierzytelno\u015bci bankowe obci\u0105\u017cone ryzykiem;<\/p>\n<p>\u2013 koncentracji zaanga\u017cowania kredytowego;<\/p>\n<p>\u2013 poziomu zad\u0142u\u017cenia wi\u0119kszych kredytobiorc\u00f3w. Stosowane przez bank wewn\u0119trzne procedury monitoringu, uruchamiane na poziomie oddzia\u0142\u00f3w i centrali, dotycz\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>bie\u017c\u0105cej oceny zdolno\u015bci kredytowej wed\u0142ug w\u0142asnych kryteri\u00f3w;<\/li>\n<li>badania terminowo\u015bci obs\u0142ugi zad\u0142u\u017cenia przez poszczeg\u00f3lnych kredytobiorc\u00f3w;<\/li>\n<li>badania i aktualizacji realnej warto\u015bci przyj\u0119tych zabezpiecze\u0144;<\/li>\n<li>badania stopnia koncentracji kredyt\u00f3w w oddzia\u0142ach i w ca\u0142ym banku;<\/li>\n<li>analizy w centrali okresowej zbiorczej sprawozdawczo\u015bci kredytowej oddzia\u0142\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Chodzi wi\u0119c tu o procedury monitoringowe tak poszczeg\u00f3lnych kredyt\u00f3w, jak i ca\u0142ego portfela kredytowego. W ten spos\u00f3b realizowane s\u0105 dwie funkcje monitoringu: informacyjna i zabezpieczeniowa.<\/p>\n<p>Funkcja informacyjna, odnosz\u0105ca si\u0119 do monitoringu ca\u0142ego portfela kredytowego, umo\u017cliwia okresowe dostarczanie jednostkom zarz\u0105dzaj\u0105cym portfelem informacji o:<a href=\"#_ftn3\" name=\"_ftnref3\">[3]<\/a><\/p>\n<ul>\n<li>elementach sk\u0142adowych portfela (podzia\u0142 kredyt\u00f3w wed\u0142ug: rodzaj\u00f3w, warto\u015bci poszczeg\u00f3lnych kredyt\u00f3w, bran\u017c, region\u00f3w, sektor\u00f3w w\u0142asno\u015bciowych, klas ryzyka, zabezpiecze\u0144 prawnych itp.);<\/li>\n<li>rozwoju dzia\u0142alno\u015bci kredytowej w okresie por\u00f3wnawczym (zmiany w klasach ryzyka, rodzajach zabezpiecze\u0144, sektorach itp.).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Monitoring poszczeg\u00f3lnych um\u00f3w kredytowych pozwala z kolei na dostarczenie informacji o niekorzystnych odchyleniach faktycznego przebiegu procesu kredytowania od za\u0142o\u017ce\u0144, co przy systematyczno\u015bci dzia\u0142a\u0144 w tym wzgl\u0119dzie, daje podstawy do jako\u015bciowej poprawy decyzji kredytowych.<\/p>\n<p>Wa\u017cnym aspektem monitoringu jest jego funkcja zabezpieczaj\u0105ca, sprowadzaj\u0105ca si\u0119 do dzia\u0142a\u0144 zapobiegawczych oraz eliminowania nast\u0119pstw aktywnego ryzyka kredytowego. Potencjalnym stratom zapobiega mo\u017cliwie wczesne rozpoznanie przyczyn i istoty odchyle\u0144 w przebiegu procesu kredytowania. S\u0142u\u017cy ono zastosowaniu \u015brodk\u00f3w zapobiegawczych w ramach procedur maj\u0105cych skorygowa\u0107 owe niekorzystne odchylenia.<\/p>\n<p>Procedury monitoringu kredytowego obejmuj\u0105 zar\u00f3wno obszar kredyt\u00f3w w sytuacji regularnej (kredyty normalne), jak i w sytuacji nieregularnej (kredyty poni\u017cej standardu, w\u0105tpliwe, stracone).<\/p>\n<p>Ka\u017cde zaanga\u017cowanie kredytowe musi podlega\u0107 okresowej weryfikacji na podstawie, kt\u00f3rej dokonuje si\u0119 wyboru:<\/p>\n<ul>\n<li>co szczeg\u00f3lnie monitorowa\u0107?<\/li>\n<li>jakie kryteria nale\u017cy zastosowa\u0107?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Obszar monitoringu obejmuje wszystkie kredyty. Monitoring dotyczy systematycznej obserwacji rozwoju lub zmian w czterech zakresach:<a href=\"#_ftn4\" name=\"_ftnref4\">[4]<\/a><\/p>\n<ul>\n<li>przedsi\u0119biorcy (personalna zdolno\u015b\u0107 kredytowa);<\/li>\n<li>firmy (ekonomiczna zdolno\u015b\u0107 kredytowa);<\/li>\n<li>warunk\u00f3w kredytowania;<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na podstawie analizy zmian w wymienionych obszarach otrzymuje si\u0119 sygna\u0142y (wska\u017aniki) wczesnego ostrzegania, np. o przyczynach niewyp\u0142acalno\u015bci klienta, zagro\u017ceniach w sferze rynku, zasilaniu finansowym.<\/p>\n<p>Tryb monitorowania kredyt\u00f3w powinien by\u0107 dostosowany do typu i obszaru monitoringu oraz skali ryzyka kredytowego. Zazwyczaj wykorzystuje si\u0119 dwa tryby monitoringu:<\/p>\n<ol>\n<li>Zindywidualizowany, dostosowany do klient\u00f3w:<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>o znacznym zaanga\u017cowaniu kredytowym;<\/li>\n<li>obci\u0105\u017conych du\u017cym ryzykiem kredytowym;<\/li>\n<li>wnioskuj\u0105cych w toku kredytowania o zmian\u0119 warunk\u00f3w kredytowania;<\/li>\n<li>nie sp\u0142acaj\u0105cych d\u0142ugu;<\/li>\n<li>o pogarszaj\u0105cym si\u0119 standingu finansowym.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"2\">\n<li>Automatyczny (rutynowy), przy zastosowaniu technik komputerowych dla pozosta\u0142ych klient\u00f3w, tj. o mniejszym zaanga\u017cowaniu kredytowym, ograniczonym ryzyku kredytowym, rzetelnie wywi\u0105zuj\u0105cych si\u0119 z um\u00f3w kredytowych. Dotyczy on wszystkich podmiot\u00f3w gospodarczych prowadz\u0105cych pe\u0142n\u0105 ksi\u0119gowo\u015b\u0107 handlow\u0105. Do cel\u00f3w monitoringu rutynowego program musi uwzgl\u0119dnia\u0107 m.in. informacje dotycz\u0105ce operacji na rachunku bie\u017c\u0105cym: stan\u00f3w na koniec okresu bada\u0144, przeci\u0119tnych sald, najni\u017cszych i najwy\u017cszych, przekrocze\u0144 debetowych w dniach, obrot\u00f3w wekslowych, czekowych. Automatyczny (komputerowy) system wczesnego ostrzegania ma nast\u0119puj\u0105ce zalety:<a href=\"#_ftn5\" name=\"_ftnref5\">[5]<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>zapewnia bardzo dobry przegl\u0105d rozwoju gospodarki kredytobiorcy, prowadzenia jego finans\u00f3w (przegl\u0105d operacji na kontach);<\/li>\n<li>tendencje w zakresie obrot\u00f3w w relacji do przekrocze\u0144 sald debetowych stanowi\u0105 podstaw\u0119 weryfikacji ocen zdolno\u015bci kredytowej;<\/li>\n<li>pog\u0142\u0119bia znajomo\u015b\u0107 klienta, tak\u017ce tego \u2013 w opinii banku \u2013 bezproblemowego;<\/li>\n<li>w przypadku pojawienia si\u0119 b\u0142\u0119dnych symptom\u00f3w stwarza sygna\u0142 do pog\u0142\u0119bionego, zindywidualizowanego monitoringu klienta;<\/li>\n<li>kierownictwo banku ma przegl\u0105d decyzji kredytowych swoich inspektor\u00f3w, co daje podstawy do jako\u015bciowej oceny ich pracy.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rutynowy tryb monitoringu, przebiegaj\u0105cy na szczeblu inspektora kredytowego oddzia\u0142u, powinien by\u0107 realizowany w przedziale miesi\u0119cznym, dostosowanym do nap\u0142ywania informacji od klienta.<\/p>\n<p>Niezale\u017cnie od trybu monitorowania, raz w roku inspektor przeprowadza osobist\u0105 rozmow\u0119 z klientem, po\u0142\u0105czon\u0105 z lustracj\u0105 firmy. Coroczna rozmowa handlowa z klientem jest nieod\u0142\u0105cznym elementem monitoringu i obejmuje:<\/p>\n<ul>\n<li>om\u00f3wienie bilansu i rachunku wynik\u00f3w;<\/li>\n<li>analiz\u0119 mocnych i s\u0142abych stron klienta;<\/li>\n<li>przegl\u0105d stanu finans\u00f3w (obroty na rachunkach, sp\u0142ata d\u0142ugu).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rozmowa z klientem zawiera aspekty rynkowe (funkcja doradcza) i aspekty monitorowania (funkcja informacyjno-kontrolna).<\/p>\n<p>Usystematyzowanie i sformalizowanie procedury monitoringu kredytowego powinny umo\u017cliwi\u0107 w miar\u0119 obiektywn\u0105 i pe\u0142n\u0105 ocen\u0119 obszar\u00f3w ryzyka w zaanga\u017cowaniu kredytowym pojedynczego klienta oraz ca\u0142ego portfela kredytowego. Konieczne jest tu okre\u015blenie zakres\u00f3w odpowiedzialno\u015bci i ich umiejscowienie organizacyjne. Chodzi o podzia\u0142 kompetencji monitoringowych mi\u0119dzy oddzia\u0142 i central\u0119, o okre\u015blenie zasad wsp\u00f3\u0142dzia\u0142ania zespo\u0142\u00f3w monitoringu wewn\u0105trz centrali, a tak\u017ce o podzia\u0142 zada\u0144 i funkcji na r\u00f3\u017cnych stanowiskach bankowych.<\/p>\n<p>Model organizacji monitoringu wi\u0119kszego banku, o rozbudowanej sieci oddzia\u0142\u00f3w, musi uwzgl\u0119dnia\u0107 zaanga\u017cowanie do tego celu r\u00f3\u017cnych jednostek organizacyjnych i instancji decyzyjnych. Na szczeblu oddzia\u0142\u00f3w s\u0105 to: inspektor kredytowy, naczelnik (naczelnicy) wydzia\u0142u (wydzia\u0142\u00f3w), komisje kredytowe, dyrektor oddzia\u0142u. Na szczeblu centrali s\u0105 to odpowiednio: specjali\u015bci lub zesp\u00f3\u0142 ds. monitoringu kredytowego okre\u015blonego obszaru lub jednostki organizacyjnej, dyrektor departamentu kredyt\u00f3w, komitet kredytowy banku, dyrektor zarz\u0105du banku, zarz\u0105d banku.<\/p>\n<p>Inspektor kredytowy odgrywa kluczow\u0105 rol\u0119 w systemie monitoringu. Zajmuje on stanowisko bezpo\u015bredniego obserwatora zmieniaj\u0105cych si\u0119, specyficznych dla danego kredytobiorcy zjawisk. Ich interpretacja wymaga utrzymania systematycznych, bie\u017c\u0105cych kontakt\u00f3w z klientem w celu oceny jego sytuacji osobistej (zdolno\u015bci personalnej) i ekonomiczno-finansowej (zdolno\u015bci ekonomicznej). Opr\u00f3cz informacji wymiernych (ilo\u015bciowych), dotycz\u0105cych np. intensywno\u015bci rozlicze\u0144, obrot\u00f3w zad\u0142u\u017cenia, dysponuje on bogat\u0105 jako\u015bciow\u0105 i nie rejestrowan\u0105 informacj\u0105, pozyskiwan\u0105 poprzez osobiste obserwacje w kontaktach z klientem (rozmowy coroczne, negocjacje warunk\u00f3w um\u00f3w, inspekcje itp.). Inspektor kredytowy wyst\u0119puje tu w podw\u00f3jnej roli:<\/p>\n<ul>\n<li>jako u\u017cytkownik komputerowego systemu wczesnego ostrzegania;<\/li>\n<li>jako tw\u00f3rca systemu, dostarczaj\u0105cy aktualnych, rzetelnych danych do bazy informacyjnej o kliencie i swoim portfelu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Przeprowadza on okresowo monitoring w trybie automatycznym i zindywidualizowanym:<\/p>\n<ul>\n<li>poszczeg\u00f3lnych um\u00f3w kredytowych obs\u0142ugiwanego klienta (dotyczy to tak\u017ce kredyt\u00f3w przekraczaj\u0105cych kompetencje kredytowe oddzia\u0142u);<\/li>\n<li>portfela cz\u0105stkowego obs\u0142ugiwanych przez siebie klient\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Comiesi\u0119czny przegl\u0105d poszczeg\u00f3lnych um\u00f3w kredytowych odbywa si\u0119 pod k\u0105tem:<a href=\"#_ftn6\" name=\"_ftnref6\">[6]<\/a><\/p>\n<ul>\n<li>aktualno\u015bci dokument\u00f3w bilansowych, sald na rachunku bankowym, kredytowym; w celu zapobie\u017cenia dezaktualizacji dane powinny by\u0107 bie\u017c\u0105co gromadzone;<\/li>\n<li>obserwacji rozwoju sytuacji kredytobiorcy pod k\u0105tem pojawiania si\u0119 tzw. sygna\u0142\u00f3w wczesnego ostrzegania w zakresie czterech wymienionych wcze\u015bniej zakres\u00f3w monitoringu (przedsi\u0119biorca, firma, warunki kredytowania, zabezpieczenia kredytowe).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Bezwzgl\u0119dnie koniecznym wymogiem monitoringu na rym szczeblu decyzyjnym jest systematyczne sporz\u0105dzanie syntetycznych, pisemnych notatek, pozostaj\u0105cych w dokumentacji kredytobiorcy (kierunki zmian: poprawa, pogorszenie, przyczyny).<\/p>\n<p>Zestawienie bie\u017c\u0105co monitorowanych um\u00f3w kredytowych tworzy portfel kredytowy inspektora (portfel cz\u0105stkowy oddzia\u0142u) i co miesi\u0105c podlega przegl\u0105dowi przez kierownika wydzia\u0142u kredytowego. Portfel cz\u0105stkowy inspektora musi odnotowywa\u0107 zmiany pozytywne i negatywne w por\u00f3wnawczej perspektywie czasowej w zakresie:<\/p>\n<ul>\n<li>oceny zdolno\u015bci kredytowej klienta wed\u0142ug metodyki przyj\u0119tej w danym banku;<\/li>\n<li>klasyfikacji nale\u017cno\u015bci z tytu\u0142u udzielonych kredyt\u00f3w i gwarancji (normalne, poni\u017cej standardu, w\u0105tpliwe, stracone lub wed\u0142ug wewn\u0119trznej klasyfikacji banku);<\/li>\n<li>utworzonych rezerw celowych;<\/li>\n<li>realnej warto\u015bci zabezpiecze\u0144 w relacji do stanu zad\u0142u\u017cenia portfela.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zatwierdzone portfele cz\u0105stkowe inspektor\u00f3w kredytowych tworz\u0105 portfel kredytowy oddzia\u0142u, kt\u00f3ry jest monitorowany na szczeblu centrali baku.<\/p>\n<p>Kom\u00f3rka informatyczno-wspieraj\u0105ca w centrali systematyzuje raporty oceny portfeli oddzia\u0142\u00f3w, tworz\u0105c portfel kredytowy banku.<\/p>\n<p>Opr\u00f3cz oddzia\u0142u, jako bezpo\u015bredniego stanowiska obserwacji rynku oraz klienta, w procesie informacyjnym bardzo istotn\u0105 rol\u0119 odgrywa wewn\u0105trzbankowa wywiadownia gospodarcza w centrali. Pozyskiwane przez ni\u0105 informacje pochodz\u0105 z zewn\u0119trznych i r\u00f3\u017cnorodnych \u017ar\u00f3de\u0142 oraz s\u0105 przez ni\u0105 przygotowywane, przetwarzane, kierowane do u\u017cytkownik\u00f3w i archiwizowane.<\/p>\n<p>Wywiadownia zajmuje si\u0119 zbieraniem i weryfikowaniem materia\u0142u informacyjnego dotycz\u0105cego dzia\u0142alno\u015bci kredytowej, co pozwala na okresow\u0105 ocen\u0119 zmian danych z firmy i ich interpretacj\u0119 z punktu widzenia kszta\u0142towania si\u0119 wyp\u0142acalno\u015bci kredytobiorcy. Gromadzenie informacji dokonywane jest w dw\u00f3ch formach: niezale\u017cnie od zapyta\u0144 ofertowych; stosownie do zapyta\u0144 (np. odno\u015bnie do oceny wyp\u0142acalno\u015bci konkretnej firmy).<\/p>\n<p>Dla systemu wczesnego ostrzegania podstawowe znaczenie ma pierwsza kategoria informacji. Wywiadownia korzysta w tym zakresie z nast\u0119puj\u0105cych \u017ar\u00f3de\u0142:<a href=\"#_ftn7\" name=\"_ftnref7\">[7]<\/a><\/p>\n<ul>\n<li>komunikat\u00f3w o niewyp\u0142acalno\u015bci podmiot\u00f3w gospodarczych;<\/li>\n<li>zawiadomie\u0144 o protestach weksli;<\/li>\n<li>bankowych i handlowych system\u00f3w informacyjnych. Wszelkie informacje przydatne dla monitoringu kredytowego, zw\u0142aszcza negatywne, s\u0105 kierowane do oddzia\u0142\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> W\u0142 L. Jaworskiego i Z. Zawadzkiej (red), Bankowo\u015b\u0107. Podr\u0119cznik akademicki, Poltext, Warszawa, 2002, s. 676.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref2\" name=\"_ftn2\">[2]<\/a> Praca zbi\u00f3r, pod red. L. Jaworskiego, Wsp\u00f3\u0142czesny bank, Poltext, Warszawa 2000, s. 418<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref3\" name=\"_ftn3\">[3]<\/a> W\u0142. L. Jaworskiego i Z. Zawadzkiej (red), Bankowo\u015b\u0107. Podr\u0119cznik akademicki, Poltext, Warszawa 2002, s. 678<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref4\" name=\"_ftn4\">[4]<\/a> Praca zbi\u00f3r, pod red. L. Jaworskiego, Wsp\u00f3\u0142czesny bank, Poltext, Warszawa 2000, s. 420<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref5\" name=\"_ftn5\">[5]<\/a> Praca zbi\u00f3r, pod red. L. Jaworskiego, Wsp\u00f3\u0142czesny bank, Poltext, Warszawa 2000, s. 422<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref6\" name=\"_ftn6\">[6]<\/a> Praca zbi\u00f3r, pod red. W\u0142. L. Jaworskiego i Z. Zawadzkiej, Bankowo\u015b\u0107. Podr\u0119cznik akademicki, Poltext, Warszawa 2002, s. 681<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref7\" name=\"_ftn7\">[7]<\/a> Praca zbi\u00f3r, pod red. L. Jaworskiego, Wsp\u00f3\u0142czesny bank, Poltext, Warszawa 2000, s. 424<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>podrozdzia\u0142 pracy mgr Zarz\u0105dzanie portfelem kredytowym wymaga zapewnienia szybkiej i pe\u0142nej informacji o jego bie\u017c\u0105cym stanie, zmianach i tendencjach rozwojowych. Nieodzownym elementem systemu informacyjnego jest uruchomienie w banku procedur badania kredyt\u00f3w \u2013 monitoringu kredytowego w toku ich funkcjonowania.[1] Monitoring kredytowy jest to system bie\u017c\u0105cej i systemowej weryfikacji zdolno\u015bci kredytowej klienta oraz zabezpiecze\u0144 prawnych w toku &#8230; <a title=\"Monitoring portfela kredytowego\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/monitoring-portfela-kredytowego\/\" aria-label=\"Dowiedz si\u0119 wi\u0119cej o Monitoring portfela kredytowego\">Czytaj dalej<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[42,94],"class_list":["post-191","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-prace-magisterskie","tag-monitoring-portfela-kredytowego","tag-zarzadzanie-portfelem-kredytowym-wymaga-zapewnienia-szybkiej-i-pelnej-informacji-o-jego-biezacym-stanie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/191","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=191"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/191\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=191"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=191"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=191"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}