{"id":150,"date":"2018-12-11T20:55:52","date_gmt":"2018-12-11T19:55:52","guid":{"rendered":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/?p=150"},"modified":"2018-12-11T20:55:52","modified_gmt":"2018-12-11T19:55:52","slug":"produkty-i-uslugi-bankowe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pracemgr.com.pl\/bankowosc\/produkty-i-uslugi-bankowe\/","title":{"rendered":"Produkty i us\u0142ugi bankowe"},"content":{"rendered":"\n\n
\n \n
\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n \n\n
\n 5\/5 - (2 votes) <\/div>\n <\/div>\n

We wsp\u00f3\u0142czesnym \u015bwiecie banki s\u0105 niezb\u0119dnym ogniwem gospodarek rynkowych. Ich rola ro\u015bnie tak\u017ce w gospodarce polskiej, a polski system bankowy coraz bli\u017cszy jest standardom europejskim. Banki, d\u0105\u017c\u0105c do zdobycia coraz wi\u0119kszego udzia\u0142u w rynku, same wychodz\u0105 naprzeciw oczekiwaniom klienta oferuj\u0105c coraz to bardziej r\u00f3\u017cnorodne us\u0142ugi. Aby bank m\u00f3g\u0142 skutecznie obs\u0142ugiwa\u0107 klient\u00f3w, musi by\u0107 lepszy, szybszy lub ta\u0144szy od swoich konkurent\u00f3w. B\u0119dzie to mo\u017cliwe tylko wtedy, gdy bank dostosuje swoj\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 do zmian zachodz\u0105cych na rynkach finansowych[1]<\/a>.<\/p>\n

W uj\u0119ciu ekonomicznym rynek jest form\u0105 nawi\u0105zywania kontakt\u00f3w mi\u0119dzy kupuj\u0105cymi i sprzedaj\u0105cymi w celu ustalenia warunk\u00f3w transakcji: sposobu, miejsca, czasu oraz ceny. Rynek us\u0142ug finansowych jest rynkiem kupuj\u0105cego. Obejmuje on us\u0142ugi bankowe, us\u0142ugi zwi\u0105zane z obrotem papierami warto\u015bciowymi, us\u0142ugi ubezpieczeniowe, oszcz\u0119dzanie na cele mieszkaniowe, a tak\u017ce us\u0142ugi specjalistyczne, takie jak leasing, faktoring, karty p\u0142atnicze i doradztwo finansowe. Rynek us\u0142ug bankowych mo\u017cna okre\u015bli\u0107 jako miejsce, gdzie oddzia\u0142uj\u0105 na siebie si\u0142y w postaci zapotrzebowania na us\u0142ugi bankowe przez faktycznych i potencjalnych klient\u00f3w oraz ich poda\u017c, czyli wielko\u015b\u0107 oferty bank\u00f3w[2]<\/a>.<\/p>\n

Zapotrzebowanie na us\u0142ugi bankowe zale\u017cy od sytuacji gospodarczej kraju z jednej strony i od kultury ekonomicznej spo\u0142ecze\u0144stwa z drugiej. Stan, w jakim znajduje si\u0119 gospodarka, decyduje o ilo\u015bci podmiot\u00f3w gospodarczych, rozmiarach ich dzia\u0142alno\u015bci i rozwoju, kontaktach z kontrahentami zagranicznymi. Wzrost tych wielko\u015bci zwi\u0119ksza zapotrzebowanie gospodarki na us\u0142ugi bankowe, zast\u00f3j i recesja dzia\u0142aj\u0105 odwrotnie. Sytuacja gospodarcza wp\u0142ywa r\u00f3wnie\u017c na wielko\u015b\u0107 dochod\u00f3w ludno\u015bci, kt\u00f3re s\u0105 potencjalnym towarem, kt\u00f3rym banki handluj\u0105.<\/p>\n

Popyt na us\u0142ugi bankowe dla ludno\u015bci uzale\u017cniony jest od poziomu dochod\u00f3w spo\u0142ecze\u0144stwa w relacji do bie\u017c\u0105cych wydatk\u00f3w koniecznych dla prze\u017cycia oraz od kultury ekonomicznej tego\u017c spo\u0142ecze\u0144stwa, zwi\u0105zanej z tradycjami pokoleniowymi, regionalnymi, a tak\u017ce sk\u0142onno\u015bci\u0105 do oszcz\u0119dzania. Zapotrzebowanie na te us\u0142ugi mo\u017ce by\u0107 skutecznie zwi\u0119kszane poprzez odpowiednie dzia\u0142ania banku, nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce w okre\u015blonym przedziale czasu jest zawsze ograniczone. Konkurentami bank\u00f3w staj\u0105 si\u0119 obecnie towarzystwa ubezpieczeniowe, towarzystwa powiernicze, fundusze inwestycyjne, emitenci kart p\u0142atniczych, firmy telekomunikacyjne i sp\u00f3\u0142ki dysponuj\u0105ce sieciami komputerowymi oraz inne instytucje pozabankowe[3]<\/a>. Banki staraj\u0105 si\u0119 temu przeciwdzia\u0142a\u0107 poprzez rozszerzanie swej podstawowej oferty o pakiety us\u0142ug towarzysz\u0105cych (np. dodatkowe ubezpieczenie<\/em>), musz\u0105 tak\u017ce przeanalizowa\u0107 zakres oferowanych przez siebie us\u0142ug.<\/p>\n

Poda\u017c us\u0142ug przez banki komercyjne jest ograniczona ich mo\u017cliwo\u015bciami przerobowymi, jednak\u017ce powi\u0119kszanie tych mo\u017cliwo\u015bci stanowi element rozwoju ka\u017cdego banku. Wyrazem tych d\u0105\u017ce\u0144 jest wprowadzenie us\u0142ug homebankingu, zlecania operacji finansowych przez telefon, udzielanie informacji o saldach na posiadanych rachunkach bankowych – przez pracownika banku lub automat (bankofon<\/em>), us\u0142ugi za po\u015brednictwem Internetu, a tak\u017ce wiele innych nowoczesnych rozwi\u0105za\u0144 technologicznych usprawniaj\u0105cych prac\u0119 banku (coraz efektywniejsze systemy informatyczne<\/em>).<\/p>\n

D\u0105\u017cenie do powi\u0119kszania zysku powoduje, \u017ce poda\u017c us\u0142ug na rynku bankowym jest z regu\u0142y wy\u017csza od aktualnego zapotrzebowania. W celu zach\u0119cenia potencjalnych klient\u00f3w banki prowadz\u0105 r\u00f3\u017cnego rodzaju dzia\u0142ania promocyjne. Coraz cz\u0119\u015bciej zajmuj\u0105 si\u0119 tym odpowiednio przeszkoleni pracownicy dzia\u0142\u00f3w marketingu.<\/p>\n

Praca w warunkach silnie rozwini\u0119tej konkurencji uwra\u017cliwi\u0142a banki na poziom cen us\u0142ug bankowych – wysoko\u015b\u0107 stopy procentowej oraz pobieranych prowizji i op\u0142at, a tak\u017ce zakres us\u0142ug \u015bwiadczonych za darmo i odp\u0142atnie. Proponowanie klientom mniej korzystnego oprocentowania lokat czy znacznie wy\u017cszych prowizji ni\u017c w instytucjach konkurencyjnych zacz\u0119\u0142o stwarza\u0107 wyra\u017anie wyczuwaln\u0105 gro\u017ab\u0119 ich utraty[4]<\/a>. Szybki rozw\u00f3j nowoczesnych technologii zmusi\u0142 banki do zwr\u00f3cenia uwagi na jako\u015b\u0107 obs\u0142ugi klient\u00f3w korzystaj\u0105cych przede wszystkim z us\u0142ug elektronicznych. Coraz rzadsze odwiedziny klient\u00f3w w klasycznych oddzia\u0142ach bankowych wymusi\u0142y rozbudow\u0119 centr\u00f3w informacji telefonicznych. Za ich po\u015brednictwem przekazywana jest aktualna oferta us\u0142ug, udzielane s\u0105 informacje o kontach i rachunkach, przeprowadzane transakcje finansowe itp. Centra pozwalaj\u0105 tak\u017ce na zmniejszenie koszt\u00f3w, poniewa\u017c mo\u017cliwa jest ich integracja z systemami informatycznymi oraz automatyzacja wielu us\u0142ug. Z bada\u0144 przeprowadzonych w krajach Unii Europejskiej wynika, \u017ce przed zastosowaniem tego rodzaju rozwi\u0105za\u0144 czo\u0142owe firmy traci\u0142y w ci\u0105gu pi\u0119ciu lat blisko po\u0142ow\u0119 swoich klient\u00f3w. Badania wykaza\u0142y tak\u017ce, \u017ce zatrzymanie dotychczasowych klient\u00f3w jest od pi\u0119ciu do dziesi\u0119ciu razy ta\u0144sze ni\u017c pozyskanie nowych[5]<\/a>.<\/p>\n

Ogromn\u0105 rol\u0119 w zwi\u0119kszaniu wielko\u015bci sprzeda\u017cy, o czym ju\u017c wcze\u015bniej wspomniano, ma do odegrania marketing bankowy, obejmuj\u0105cy planowanie dzia\u0142a\u0144 w wyznaczanie cel\u00f3w cz\u0105stkowych, analiz\u0119 otoczenia banku, czynnik\u00f3w demograficznych, ekonomicznych, technicznych, politycznych, prawnych itp. Na podstawie tych parametr\u00f3w ustala si\u0119 plany dzia\u0142a\u0144 zwi\u0105zanych z wprowadzaniem nowych us\u0142ug, z metodami ich promocji i dystrybucji oraz z polityk\u0105 cenow\u0105. Dzia\u0142ania marketingowe maj\u0105 tak\u017ce s\u0142u\u017cy\u0107 tworzeniu pozytywnego wizerunku banku i umacnianiu jego pozycji na rynku bankowym. Elementem promocji us\u0142ug bankowych jest reklama, pe\u0142ni\u0105ca funkcj\u0119 informacyjn\u0105, szczeg\u00f3lnie wa\u017cn\u0105 przy wprowadzaniu na rynek nowych us\u0142ug. Dobrze przygotowana i przeprowadzona mo\u017ce wywiera\u0107 du\u017cy wp\u0142yw na powi\u0119kszenie ich sprzeda\u017cy.<\/p>\n

Badania rynku wskazuj\u0105, \u017ce zar\u00f3wno dla klient\u00f3w indywidualnych, jak i ma\u0142ych przedsi\u0119biorstw, najwi\u0119ksze znaczenie przy wyborze banku ma lokalizacja plac\u00f3wki bankowej. Powinna by\u0107 po\u0142o\u017cona blisko domu, siedziby firmy, w dogodnym miejscu. Dopiero w nast\u0119pnej kolejno\u015bci wymieniane s\u0105 takie kryteria, jak gwarancje bezpiecze\u0144stwa depozyt\u00f3w, tradycja, czy te\u017c dobra opinia banku[6]<\/a>.<\/p>\n

Dzia\u0142alno\u015b\u0107 bank\u00f3w uzale\u017cniona jest od zmieniaj\u0105cych si\u0119 warunk\u00f3w zewn\u0119trznych: poziomu rozwoju gospodarczego i dochod\u00f3w, sytuacji ekonomicznej i spo\u0142eczno-politycznej, sk\u0142onno\u015bci do inwestowania, a w rezultacie od b\u0119d\u0105cej funkcj\u0105 tych czynnik\u00f3w poda\u017cy depozyt\u00f3w, zapotrzebowania na kredyty i inne us\u0142ugi bankowe. Wp\u0142yw na dzia\u0142alno\u015b\u0107 bank\u00f3w wywiera\u0107 mog\u0105 zjawiska chwilowe i ca\u0142kowicie przypadkowe, wywo\u0142uj\u0105c wzmo\u017cony nap\u0142yw lub odp\u0142yw \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych[7]<\/a>. Skutki oddzia\u0142ywania tych czynnik\u00f3w znajduj\u0105 odzwierciedlenie w wielko\u015bci i ilo\u015bci przeprowadzanych przez banki operacji.<\/p>\n

Do podstawowej dzia\u0142alno\u015bci bank\u00f3w nale\u017cy gromadzenie \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych, udzielanie kredyt\u00f3w i po\u017cyczek pieni\u0119\u017cnych oraz przeprowadzanie bankowych rozlicze\u0144 pieni\u0119\u017cnych. W dzia\u0142alno\u015bci tej mo\u017cna wyodr\u0119bni\u0107 czynno\u015bci bankowe, kt\u00f3re s\u0105 wykonywane tylko przez banki oraz czynno\u015bci, kt\u00f3re mog\u0105 wykonywa\u0107 banki i inne podmioty gospodarcze[8]<\/a>.<\/p>\n

Pierwsz\u0105 grup\u0119 stanowi\u0105 czynno\u015bci bankowe zastrze\u017cone do wy\u0142\u0105cznej kompetencji bank\u00f3w i obejmuj\u0105[9]<\/a>:<\/p>\n